Мал золотник, да дорогой: как правильно зарабатывать на инвестициях в золото

Уже в третьем тысячелетии до нашей эры золото ценилось как драгоценный металл. Шумеры делали из него ювелирные украшения. Спустя пять тысяч лет, в XXI веке, золото не только остается драгоценным металлом, но  и является инструментом инвестирования. То есть приумножения личных денег.

Что характерно, золото всегда ценилось не только как ювелирный материал, но и способ сохранения денег. Да что там говорить! Даже наличные деньги некоторых стран, сделанные из бумаги, выражаются через их золотой эквивалент. Так, 28 февраля 1950 года в СССР вышло легендарное постановление Совета Министров, по указу Сталина, советский рубль был переведен на золотой эквивалент. 0,222168 грамма чистого золота за 1 рубль.

С тех пор утекло много воды истории. А золото все равно ценится.

Об этом есть достоверные свидетельства. В самые сложные годы финансовых кризисов, на фоне обесценивания валют, рублей, исчезновения целых стран, золото поднималось в цене на несколько десятков процентов. Ни один доллар, как бы он не почитался, не сравнится с такой стабильностью как у золота.

Поэтому все чаще желтый металл выбирается как средство сохранения наличных денег. Правда, большинство выбравших такой путь делают это не совсем правильно. Например, начинают скупать ювелирные украшения. В цене последних заложены не столько стоимость золота, сколько труд ювелира с наценками магазина. То есть, золотые сережки, весом в 1 грамм золота 585 пробы, купленные за 5-8 тысяч рублей, через час этот же магазин (если он занимается скупкой золотого лома) выкупит в лучшем случае за 2000 рублей. Да и любой другой магазин поступит также. А банки чаще всего не принимают такие драгоценности.

Во-первых, 585 проба означает, что золота в этом изделии не более 0,585 массовой доли. То есть, в наших сережках его 0,585 грамм. Зная стоимость 1 грамма чистого золота, можно узнать сколько будет стоить  чистый золотой лом из этих сережек. Так, курс Центробанка на 21 января 2021 зафиксирован на уровне 4373.92 рублей за грамм. Значит 1 грамм золотых сережек 585 пробы стоит 2558.74 рублей. Ломбарду также хочется заработать, поэтому оценит он такие сережки в ~2000 рублей, чтобы перепродать золотой лом дороже. А банки часто не связываются с ювелиркой, поскольку золото в них не чистое. Да и бюрократии с ним много. У финансовых организаций есть более надежные источники прибыли — финансовые операции.

Так как правильно копить в золоте? Хобиз расскажет об этом прямо сейчас. Всего, согласно российских законам, есть три варианта правильного накопления в золоте: покупка чистого золота, покупка инвестиционных монет и заведение обезличенного металлического счета в банке.

Покупка чистого золота слитками в России: лайфхаки

Слиток золота — самый старинный и проверенный способ накопления золота физических лицом. Купили и спрятали под матрас. Довольно выгодное решение на долгосрок, если, конечно, как упоминал hobiz.ru выше, покупать золото, а не ювелирные украшения.

Тут важно понимать, что по российским законам, операции с драгоценными металлами требуют лицензирования, поэтому продавать чистое золото в их физическом проявлении — слитках — должны специальные организации. Например, банки. Ни в коем случае не следует приобретать вожделенный желтый металл с рук. Поскольку это незаконно, да и желтый металл не всегда может быть золотым. Так, к примеру, мошенники могут выдавать за золото медь, латунь или бронзу. Чья цена измеряется не тысячах за грамм, а паре сотен рублей за килограмм.

Поэтому за физическим золотом только в банк. И тут есть подводные камни. Во-первых, не все банки продают физическое золото. Поэтому, придя в отделение любимого банка, можно столкнутся с отказом. Во-вторых, стоимость золота, как и валюты, в финасовых организациях разнятся. Каждый банк делает собственную наценку на стоимость золота. Кроме этого, стоит помнить, что при покупке золота необходимо оплатить НДС — 20%, который нельзя вернуть. Поэтому, узнав на сайте Центробанка РФ стоимость 1 грамма золота, придя в банк, можно увидеть, что цена продажи выше на 23-30% курса ЦБ. Рынок-с! Ниже мы расскажет пару лайфхаков, которые позволят избежать оплату НДС! Кроме это, вернуть часть денег.

Но, выбор банка сделан, страна большая, а отступать некуда! Скоро на руках окажется вожделенный золотой кирпичик. А вдруг, это будет основа будущего дворца с шато, виноградниками и чайным домиком с мостом?

Стоит помнить, что минимальный вес слитка, продаваемый в банках, — 1 грамм. Если в планах покупка больше этого веса, следует покупать золото одним слитком. Существуют слитки массой вплоть до 13 300 грамм. Не у каждого банка, но есть. Слиток с большей массой будет дешевле, чем несколько однограммовых слитков. С ростом веса слитка — наценка банка меньше.

Так, на момент написания этой бизнес-идеи, в Россельхозбанке слиток в 1 грамм стоил 5850 рублей. А 1 кг — 5 499 000 рублей. Цены указаны с НДС. Несложно подсчитать, что 1000 слитков по 1 грамму общим весом в 1 кг будут дороже, чем один килограммовый слиток. А именно цена 1000 мелких слитков выльется в 5 850 000 рублей. Разница в 351 000 рублей в пользу большого слитка.

Доверяй, но проверяй. Поэтому банковского золото тоже следует внимательно изучить. Во-первых, упаковка слитка должна быть целой и прочной. Во-вторых, на самом слитке золота обязательно должны быть нанесены такие обозначения: в верхней части слово РОССИЯ в овале; ниже номинальная масса слитка; затем слово ЗОЛОТО; следующая строка — массовая доля золота в пробах, где, например, 999,9 — чистое золото; товарный знак изготовителя слитка; в самом низу — шифр (порядковый номер) слитка.

min-front_2_93

Слиток сквозь упаковку должен быть отчетливо виден, на его поверхности не должно быть пятен и механических повреждений. При покупке золота в банке необходимо предъявить паспорт или любое другое удостоверение личности. Покупателю на руки, кроме самого слитка в упаковке, выдают кассовый чек и сертификат подлинности. Тут важное замечание. Эти документы (чек и сертификат) гарантируют ценность золотого слитка. Если их потерять, то такой слиток будет не только дешевле аналогичных, но и продать его будет сложнее. Так как потребуются дополнительные экспертизы. Хотя золото, есть золото. Но документы лучше перепрятать.

Говоря о хранении, не стоит забывать, что самые оптимальные условия для хранения золота такие, которые обеспечивают его максимальную надежность. Особенно, если слиток тянет на пару килограмм. Кто-то из владельцев золота хранит их на необитаемом острове, кто-то во дворце с ледовым катком. Простые обыватели предпочитают хранить золотые слитки в надежных сейфах, или арендуют под это дело банковские ячейки. С ними связан интересный лайфхак, согласно пункту 9 налогового кодекса РФ Статьи 149 об операциях, не подлежащих налогообложению (освобождаемые от налогообложения). При покупке золотого слитка и оставлении его в хранилище банка (ячейке) — НДС платить не нужно. Правда придется платить за аренду ячейки.

Еще одно послабление от государства. Покупка золота попадает под НК РФ Статьи 220: Имущественные налоговые вычеты. А это значит, что можно вернуть часть стоимости в размере 13% от цены слитка, но не более 250 тысяч рублей.

Кстати, обратная ситуация, если продать такой слиток ранее трех лет с момента покупки, то придется уплатить НДФЛ. В случае, если цена слитка будет дешевле цены покупки НФДЛ платить не нужно, но декларацию по форме 3-НДФЛ придется подать. К слову, золото у населения покупают те же банки, что и продают. Стоимость покупки, как и продажи зависит от курса Центробанка и наценки банка.

Если задумали купить один-другой слиток, не забудьте, что покупка золота — это долгосрочная инвестиция. Минимум лет на 10. И нет гарантий, что за это время стоимость золота не снизится. Кроме того, золото это металл… и проценты на него не начисляются. Поэтому, если очень хочется процентов, то существуют так называемые обезличенные металлические счета.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Это современный банковский продукт, кто хочет вложится в золото, или другие драгоценные металлы, но не хочет терять эффективность своих вложений — оперативность пополнения, продажи и проценты за инвестирование.

По сути, обезличенный металлический счет можно назвать почти обычным банковским вкладом. Который конвертируется в драгметаллы. То есть, банк при открытии счета переводит и учитывает средства на счете так, как будто они представляют собой драгоценный металл. На ОМС, кстати, не начисляется НДС как на операции с физическим золотом. Кроме того, на него могут начисляться проценты (как правило в граммах), если счет срочный, то есть, закрыть его, снять и вывести деньги можно лишь при окончании установленного банком срока.

Например, если открыть срочный банковский ОМС в золоте на 1 грамм, то придется заплатить 5860 рублей (условный курс банка за 1 грамм золота на момент открытия счета). Через три года клиент снимет со счета условные 1 грамм золота плюс проценты. Например, 5% годовых за три года принесет 0,15 грамма. Итого клиент получит 1,15 грамма золота. Некоторые банки при закрытии ОМС могут выдать не деньги, а физическое золото (правда за него придется заплатить НДС и комиссию банка). И может так случится, что стоимость золота за эти три года вырастет. Значит и ОМС принесет прибыль. Пусть на момент закрытия счета золото будет в три раза дороже, следовательно клиент получит 1,15 * 5860 * 3 = 20 217 рублей. Фактически, он увеличил свой капитал в 3,45 раз.

НДФЛ, как и с физическим золотом, можно вернуть и при заведении обезличенного металлического счета.

К главным недостаткам ОМС следует отнести факт, что такие счета не участвуют в системе страхования. То есть, в случае закрытия банка, клиент не получает компенсации. Да и при удешевлении золота о прибыли с металлического счета стоит забыть. Свое бы вернуть…

Кроме ОМС и физического золота, есть еще вариант с покупкой золотых инвестиционных монет. Там больше подводных камней, но есть дополнительные факторы для заработка. Например, когда ценность монеты зависит не только от золота, но и от ее коллекционной редкости. Правда, это совсем другая история.

И о покупке инвестиционных монет хобиз уже рассказывал.

Еще бизнес-идеи:

Специально для hobiz.ru

Добавить комментарий