Преимущества коммерческой ипотеки
Недвижимость – это отличный актив и хорошее средство для развития бизнеса. И в связи с постоянным ростом арендной платы, приобрести в собственность ее хотят многие предприниматели.
Наиболее распространенным способом приобретения недвижимости является коммерческая ипотека. Для бизнеса ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости просто находка. Еще бы, ведь есть очень хорошая и реальная возможность взять деньги на развитие или открытие бизнеса. При этом, у ипотечного кредита два неоспоримых преимущества: более низкие проценты, меньшее количество требований, чем у других видов кредитов, предназначенных для деловых людей. Для сравнения – по ипотечному займу можно взять крупную сумму под 10-12 процентов, а по другим кредитам под 20 %.
Суть ипотечного кредитования для бизнеса, под залог имеющейся недвижимости состоит в том, что заемщик отдает банку в залог имеющуюся недвижимость, и в короткие сроки получает сумму в размере 70% стоимости этой недвижимости. Такой вид кредитования еще называется ломбардный кредит. Благодаря такому виду кредитования, можно не только развивать и открывать бизнес, но и приобретать земельные участки. Так же, некоторые банки, выдают такие ипотечные кредиты без цели. Это особенно выгодно. Спрос на ипотечное кредитование нежилых объектов для бизнеса огромный. Ведь коммерческая ипотека дает прекрасную возможность для «долгосрочных» арендаторов приобрести свой офис, магазин, производственное помещение в законную собственность, не изымая больших денег из бизнеса.
Помимо кредитования под залог недвижимости, предпринимателям весьма интересен ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости. Но кредиты на приобретение коммерческой недвижимости на рынке мало кто предлагает. Подобные кредиты на протяжении года выдает «Аресбанк». По словам директора Филиала «Кемеровский» ООО КБ «Аресбанк» Станислава Домбровского, ежемесячно банк финансирует 3-4 сделки подобного рода, и в портфеле банка каждый третий-четвертый рубль выдан на коммерческую ипотеку. Процентная ставка составляет 12-17%, и пока максимальный срок кредитования в «Аресбанке» ограничен 3-мя годами, но возможно, в будущем увеличение срока.
В последнее время активно свои ипотечные продукты для бизнеса продвигает «УРСА-банк». Основное их отличие от обычной коммерческой ипотеки, в том, что кредит оформляется и выдается не юридическому лицу, а физическому. Это может быть владелец или один из учредителей бизнеса, индивидуальный предприниматель и любое другое физическое лицо. Кредиты выдаются как под залог приобретаемого объекта, так и под залог уже имеющейся жилой или нежилой недвижимости. При покупке недвижимости под залог самой недвижимости сроки могут быть от 3 до 10 лет, а процентные ставки 15-16%.
Сегодня бизнес-ипотека занимает в общем ипотечном портфеле банка около 5%, но к концу года планируется довести долю до 20%.
Другие банки, видимо, пока находятся в стадии подготовки подобных продуктов, потому что, отмечают представители агентств недвижимости, других работающих программах они не знают.
Рынок коммерческой недвижимости интересен не только бизнесменам и агентствам недвижимости, он очень перспективен и для самих банков.
Возможно, банки пока еще не обратили должного внимания на этот продукт, в связи с активным развитием обычной ипотеки, которая стала очень актуальной с момента реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье». Помимо этого есть еще ряд неприятных нюансов, сдерживающих бурный рост.
Большой проблемой является оформление земли. Сегодня, почти у 90% продавцов земля, где находится объект, не оформлена в собственность, а банки требуют, чтобы продаваемая недвижимость была с оформленной землей (если только это не часть объекта, например, первый этаж здания).
Еще одна проблема коммерческой ипотеки – это оформление залога на нежилые объекты, которое проходит дольше, чем на жилую недвижимость, и занимает около 2,5 месяцев. Все это время, деньги на счету продавца «заморожены», и он не может их снять. Естественно, мало кто из бизнесменов согласится на 2,5 месяца изымать из оборота свои средства, которые могут приносить ему значительную прибыль.
Мешает поставить на поток оформление коммерческой ипотеки и более сложное подтверждение платежеспособности клиента, а также небольшое количество объектов нежилой недвижимости.
Ипотечное кредитование для бизнеса находиться в самом начале пути своего развития. Есть уже хорошо проверенные продукты кредитования, а есть еще только находящиеся на старте. Очевидно, что с развитием бизнеса в стране, будет развиваться и культура его кредитования, в которой ипотечное кредитование будет занимать одно из ведущих мест.