Рабочий способ как почти бесплатно исправить плохую кредитную историю

Жить в кредит — устоявшийся образ жизни для многих сограждан. Деньги у банка берут под различные нужды. От автокредита, когда не хватает денег на покупку нового автомобиля, до оплаты ЖКХ или покупки нового смартфона. Несмотря на то, что кредиты уже давно вошли в обиход, не все знают их скрытые возможности и плюсы их использования.

Кредитные деньги можно условно поделить на две основные группы. Большие кредиты — крупные суммы денег, например — ипотека. Их сложно получить, еще сложнее отдавать. Для погашения такого долга перед банком порой требуется несколько десятилетий жизни. Вторая группа — Микрозаймы или быстрые деньги — небольшие суммы денег, едва превышающие 100 тысяч рублей. Такие суммы получить очень просто, поскольку это упрощенная форма кредитов. Оформление занимает несколько минут, а деньги можно получить не выходя из дома с помощью Интернета. Срок возврата быстрых денег — от нескольких дней до пары месяцев. В крайнем случае — год. Такие финансовые продукты называют еще «деньгами до зарплаты». Поскольку большинство граждан возвращают эти займы после 1-2 получек. То есть, самый большой плюс микрозаймов — их доступность и оперативность в получении денег. В этой статье хобиз расскажет именно об этой форме кредитов. И как они помогают зарабатывать.

Не секрет, что денег возвращать придется больше, чем выдал банк. Это основа любого кредита или займа. Переплата по кредиту определяется годовой эффективной кредитной ставкой. Суммой, учитывающей не только процент за использование кредитом, но и все сопутствующие платежи типа комиссий, страховок и тому подобное. Она рассчитывается так, как будто все деньги, полученные от заемщика, идут на погашение кредита. Что увеличивает рекламную ставку по кредиту. Это самый главный недостаток любого долга.

Вот пример расчета годовой эффективной ставки кредита.

Предположим, что потребитель взял в кредит 25 тысяч рублей на 12 месяцев с процентной ставкой по кредиту — 16%. Несложно догадаться, что кредитуемый посчитает переплату по такому кредиту так:

25 000 * 16% = 4 000 рублей.

Но это не эффективная ставка. В ней не учтены сопутствующие расходы. Например, страховка и стоимость открытия кредитного счета. Наш потребитель заплатил сверху: 1000 рублей годовой страховой взнос за кредит и 500 рублей — открытие кредита. Следовательно, кредит клиенту обошелся в такую сумму — полная сумма кредитных расходов:

4 000 + 1 000 + 500 = 5 500 рублей.

Средневзвешенная сумма кредита при классической схеме погашения составит — 23 214,29 рублей. Зная полную сумму кредитных расходов можно подсчитать эффективную кредитную ставку.

5 500 / 23214,29 * 100% = 23,69%

То есть, клиент, взяв 25 тысяч рублей, будет платить по этому кредиту не рекламные 16%, а эффетивную ставку — 23,69%, или реальная переплата по кредиту составляет:

25 000 * 23,69% = 5922,5 рублей.

Если уж речь зашла о минусах быстрых денег, хобиз перечислит их все.

Высокая ставка по микрозаймам. Все микрофинансовые организации (МФО) устанавливают высокие годовые проценты на использование кредитов. Так, эффективная ставка по займам может достигать нескольких сотен процентов годовых — до 365% годовых. Этот минус нивелируется сроком самого займа, который не превышает нескольких месяцев. Поэтому, получая заем, необходимо смотреть не только на годовую ставку, но и на общую сумму переплаты.

Небольшие суммы. МФО, как правило, в качестве микрозаймов выдают не более нескольких сотен тысяч рублей. Обычно суммы, в формате быстрых денег, не превышают от 2000 до 70 тысяч рублей. Причем, если потребитель обращается в первый раз, то сумма микрозайма едва ли превысит 30 тысяч рублей. Повторные обращения, после успешного погашения ранее взятого долга, увеличивают общий размер суммы, которую МФО может выдать постоянному клиенту. Но, если обратиться к сути, микрозаймы берут как раз в небольшом объеме, чтобы решить оперативные задачи — покупка небольшой вещи, получить деньги до зарплаты, оплатить непредвиденную ситуацию, типа срочного ремонта автомобиля и так далее.

Короткие сроки. Hobiz.ru уже обозначил выше положительную сторону займов, что микрозаймы выдаются на короткие сроки. Однако для некоторых это может быть большим минусом. Так, быстрые деньги выдают обычно на срок до 30 дней, в редких случаях — до 4-6 месяцев.

На этом основные минусы микрозаймов закончились, можно перейти к плюсам.

Скорость выдачи. Даже по сравнению с быстрыми банками, которые обещают выдать кредит день-в-день, МФО выдают займы уже через 5-10 минут, как только клиент обратится к ним за деньгами.

Оперативность. Деньги, к слову, поступают также быстро, как и одобрение микрокредита. Микрофинансовые организации работают, практически, со всеми популярными платежными системами. И деньги, начисляемые через займ, могут быть получены клиентами разными способами — от QIWI-кошелька и электронных денег, до банковской карты и налички в системе быстрых переводов.

К преимуществам микрозаймов можно отнести возможность удаленного оформления. Не сложнее, чем заказать такси и оплатить ЖКХ через Интернет. Сервисы онлайн-кредитования работают круглосуточно, получить необходимую сумму можно не выходя из дома или находясь за городом, достаточно иметь доступ к Интернету. Ситуации бывают разные и такая возможность, как минимум, должна быть в закладках у любого разумного взрослого человека.

Прозрачность, контроль и минимальные условия для кредита. Все МФО жестко контролируются Центральным банком России, то есть займ выдается по всем правилам и законам России. Тем не менее, для получения такого займа не требуются сложные документы, заемщики или залог. Деньги выдаются, практически, при наличии одного-двух документов, типа паспорта и СНИЛС. Условия по кредиту понятны и прозрачны, как правило, МФО не начисляют страховки, скрытые комиссии и прочие платежи, не связанные с кредитом. Возврат осуществляет только суммы и процентов за ее использование.

С помощью микрозаймов легко исправить плохую кредитную историю. Самый главный и большой плюс подобных кредитов. Они помогают улучшить образ клиента перед банком. Не секрет, что банки выдают деньги, опираясь на кредитную историю клиента. В ней учитывается всё — платежеспособность заявителя, все обращения (и отказы) в банках, суммы и скорость возврата ранее взятых кредитов. Причем, к кредитной истории человека имеют доступ все банки. То есть, если отказал один банка, велика вероятность, что и в других банках будет аналогичная ситуация. Тут и могут придти на помощь МФО.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозаймов

Небольшие займы можно использовать как инструмент для исправления плохой кредитной истории. Процесс довольно прост и доступен каждому. МФО, как правило, выдают деньги независимо от кредитной истории. Закон разрешает это делать. Поскольку большие процентные ставки по займам компенсируют долговые минусы клиента. Но своевременное и полное погашение таких микрозаймов положительно отражаются на общей кредитной истории. Поскольку сведения вносятся в бюро кредитных историй.

Взяв несколько небольших займов, буквально на пару тысяч рублей, и погасив их, человек может рассчитывать на положительное улучшение собственной кредитной истории перед крупными банками. Этим лайфхаком пользуются многие граждане, если им довелось столкнуться с отказом банков в ипотеке, автокредите и других потребительских займах. После отказа в большом кредите повторное обращение допускается через 1-2 месяца после отрицательного решения. За это время «отказники» берут микрозаймы, погашают их — улучшают свой кредитный рейтинг. После чего шанс получить большой кредит — увеличивается.

Таким образом, любой человек может получить пользу от микрозаймов. Главное, с умом пользоваться этим финансовым инструментом.

Кроме того, исправление кредитных историй стало хорошим средством заработка для небольших МФО-сервисов.

Например, вот организация Запаска (ООО МКК «ЗАПАСКА») выдает целевые займы для исправления кредитной истории. Сумма займа 50 000 рублей. Срок — 2 дня. Ставка — 0,7% в день.

Целевой займ означает, что заемщик не может по своему усмотрению воспользоваться денежными средствами, полученными в рамках кредита. Деньги можно тратить только на погашение выданного займа. За два дня по ставке «набегает» 700 рублей. Которые также необходимо вернуть микро-кредитной организации. Итого 50 700 рублей (50 тысяч будут погашены средствами целевого займа).

Положительная оценка в бюро кредитных историй отправляется в течение 12 часов с момента погашения. Сумма кредита в 50 тысяч рублей расценивается как большая сумма займа, тем самым положительно сказывается на показателе кредитной нагрузки. Который сейчас расчитывает любой банк при выдаче любого кредита. Неплохой способ? Компания зарабатывает, клиенты улучшают свою кредитную историю. Заявку, кстати, можно подать через личный кабинет.

Список микро-финаносвых компаний: улучшение кредитных историй, займы под 0% и другие

Хобиз подобрал, пожалуй, самый большой список сервисов, которые можно использовать для вышеописанного лайфхака. И главное, большинство программ предлагают первый заем для новых клиентов без процентов. То есть, сколько взял — столько вернул. Отличная возможность улучшить свой кредитный рейтинг. Особенно радует то, что организаций много. В каждом можно брать по беспроцентному кредиту и улучшать-улучшать свою кредитную историю.

Для начала можно проверить свою кредитную историю и получить полный подробный отчет. А уж затем брать кредиты там, где это выгодно.

Е-заем. Главное преимущество этой МФО в том, что есть возможность получить до 15 тысяч рублей под 0%. Такие условия действуют для всех новых клиентов. То есть, новичок, берет 15 тысяч и возвращает 15 тысяч рублей. А кредитная история, тем временем, серьезно улучшается.

MoneyMan. Аналогично предыдущему МФО, для новых клиентов предоставляет нулевые условия. Выдает займ на 15 тысяч рублей под 0%. Кроме этого, может выдать деньги до 80 тысяч рублей. Займ начисляется на пластиковую карту Visa и Mastercard.

VIVA деньги. Срок рассмотрения заявки не превышает 30 секунд. Дневная ставка от 0,4%.

Быстроденьги. Первый займ без процентов. Есть льготные ставки для пенсионеров и многодетных семей. Есть индивидуальные предложения для постоянных клиентов с низкими процентными ставками.

Platiza. Первый займ можно взять под 0%, если использовать промокод ZERO. Кроме этого, размер процентов не превышают 1% в день.

Турбозайм. Ставка до 1% в день. Начисления производятся как на банковские карты, так и на электронные деньги. Для получения займа нужен только паспорт.

Zaymigo. Система специализируется на людях с плохой кредитной историей. То есть, заявителю без кредитной истории в займах может быть отказано.

GreenMoney. Отличаются индивидуальным подходом к клиенту, могут, по просьбе заемщика, увеличить сроки или остановить начисление процентов. Конечно, если будут веские на то основания.

Lime-zaim. Первый заем для нового клиента выдается под 0%.

JoyMoney. Предлагают бесплатную пролонгацию сроков займов. Кроме этого, первый займ до 7000 рублей для нового клиента выйдет под 0%.

Webbankir — займы сроком на 10 дней выдаются под 0%.

МигКредит — №1 среди МФО в России. Выдают займы на длительные сроки до 48 недель, при этом срок выплаты — 1 раз в 2 недели.

OnClickMoney. Для клиентов, зарегистрировавшихся через ГосУслуги, специальное предложение.

Kredito24. Специализируются на исправлении плохих кредитных историй.