Что включает в себя ипотека

Решить жилищный вопрос сегодня не просто. Нужны большие деньги, а их то, как раз у большинства людей и нет. Зато есть возможность оформить ипотку и купить квартиру в рассрочку.


Очень часто, желая получить ипотечный кредит, мы не можем точно подсчитать, во сколько же он нам обойдется. Это происходит, во-первых, потому, что специалисты банков, без конкретных вопросов, не дают конкретных ответов. Во-вторых, потому, что мы не всегда понимаем, то, что нам все же рассказывают специалисты банков. В третьих, из-за нашей невнимательности, мы порой не все читаем, и не все учитываем. Конечно, лучше всего, нанять ипотечного брокера, который все учтет, посчитает и скажет нам в точности, сколько будет стоить ипотечный кредит.


При выборе банка и программы кредитования потенциальный заемщик, прежде всего, обращает внимание на процентную ставку по кредиту, о чем прекрасно осведомлены представители банков: годовые проценты часто служат визитной карточкой финансового учреждения. Однако не стоит думать, что понижая процентные ставки, банки лишают себя доходов от предоставляемого кредита – снижение процентов, как правило, компенсируется где-то в другом пункте: кроме годовых выплат, существуют платежи, которые существенно увеличивают затраты на кредит.
Прежде, чем оформлять ипотеку, заемщик должен в полной мере оценить предстоящие затраты и сопоставить их со своими возможностями. Необходимо учесть стоимость самого кредита, которая значительно повышает сумму, в итоге выплаченную заемщиком за квартиру. При получении ипотечного кредита помимо внесения первоначального взноса (как правило, в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости) заемщик должен быть готов к значительным единовременным выплатам. Например, рассмотрение заявки кредитным комитетом (без гарантии результата) обходится в среднем около 0; после подбора объекта необходимо будет оплатить его независимую оценку (оценщиком банка) – это обходится около 0–0; за открытие счета в банке взимается комиссия в размере 0,75% — 1% от суммы кредита; после покупки недвижимости требуется также оплатить страховые взносы – это составит еще 1,5% — 1,8% от суммы кредита. Так же потребуется единовременная оплата в размере 1,5% стоимости квартиры на нотариальное удостоверение договора ипотеки недвижимости. А так же в среднем около 6% — на оплату услуг агентства недвижимости для выбора квартиры, проверки документов и помощи в проведении сделки.


Рассчитывая ежемесячный платеж, не стоит так же забывать о том, что большое значение при внесении платежей по кредиту имеет день месяца, в который вносится платеж. При этом, важно помнить, что если мы не укладываемся в установленные банком сроки даже на день, то с нас причитается пеня. Размер штрафных санкций за просрочку ежемесячного платежа указан в договоре ипотечного займа. Он так же выражен в процентном соотношении к общей сумме кредита, а во многих банках, процент берется от оставшейся суммы кредита. Итак, ежемесячный платеж складывается из постоянных величин, и приходящих. Сколько же нам придется заплатить за то, чтобы получить, оформить кредит и купленную недвижимость? Вообще-то немало. Во-первых, необходимо заплатить за страховку, и при этом не забывать, что страховать себя и недвижимость, приобретенную в кредит, придется каждый год, пока кредит не будет погашен. Страховой взнос, по необходимым видам страхования, обычно составляет от 0,8 % до 1,5% суммы кредита.


Во-вторых, существенно будут стоить: оформление документов, рассмотрение заявки, оценка квартиры, открытие ссудного счета, выдача кредита. Рассмотрение заявки на ипотечный кредит в среднем стоит от 3000 до 6000 рублей, во столько же обойдется и оформление документов. Оценка стоимости квартиры одна из самых дорогих процедур начального этапа оформления ипотечного кредита – стоимость колеблется от 3000 рублей до 15000 рублей. За открытие ссудного счета и за выдачу ипотечного кредита банк возьмет с нас от 0,2 до 1% от общей стоимости кредита. Уже получается не малая сумма, но это только начало


Далее, идет этап оформления недвижимости. Здесь уже придется заплатить нотариусу 1% или 1,5 % от стоимости недвижимости, заплатить риэлтору от 2% до 7% от стоимости жилья, зарегистрировать собственность, что может стоить 3000 рублей и более, а так же, если мы наняли ипотечного брокера, заплатить ему за услуги от 5000 рублей.


В итоге, покупая недвижимость при помощи ипотечного кредита, нужно быть готовыми к тому, что придется переплачивать где-то 10% от стоимости квартиры, не кредита. И это без учета ежемесячных платежей. Но все платежи – необходимы, и не бесполезны, а также вполне объяснимы. Нам остается только надеется, что банки и государство, смогут сделать эти необходимые платежи менее обременительными для нас в ближайшем будущем.